在全黨全國人民學(xué)習(xí)、貫徹黨的十五大精神的新形勢下，黨中央、國務(wù)院召開了全國金融工作會議。從這次會議的基本精神來看，防范、化解金融風(fēng)險是最重要的主題，而且，此次會議由黨中央、國務(wù)院主持，足見政府重視程度之高和金融風(fēng)險對經(jīng)濟(jì)發(fā)展、國計民生、政局穩(wěn)定的影響之大。
　　從巴林銀行、山一證券的破產(chǎn)，到席卷東南亞的金融危機(jī)，以及我國的“三二七”事件、中農(nóng)信的破產(chǎn)案等，我們似乎可以感受到原來非常遙遠(yuǎn)的金融風(fēng)險正離我們越來越近，而且也越來越現(xiàn)實。金融風(fēng)險已經(jīng)不再是與我們無關(guān)或關(guān)系不那么重要的話題了。
　　剛剛結(jié)束不久的金融工作會議的主要議題，正是按照建立社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的要求，通過深化改革、規(guī)范秩序、加強(qiáng)監(jiān)管、強(qiáng)化法治等途徑，建立并完善我國的現(xiàn)代金融體系和金融制度，把一切金融活動納入規(guī)范化、法制化軌道，提高金融業(yè)的經(jīng)營和監(jiān)管水平，有效的防范和化解風(fēng)險，引導(dǎo)金融業(yè)健康發(fā)展，使金融更好的為我國的改革開放和現(xiàn)代化建設(shè)服務(wù)。
　　本文試圖從剖析金融風(fēng)險成因的其中一個方面入手，試論防范和化解金融風(fēng)險的有效途徑，與理論界及金融管理工作的實踐者們進(jìn)行商榷。
　　一、金融風(fēng)險的體現(xiàn)及成因
　　實際上，金融風(fēng)險的體現(xiàn)及其成因是一個非常復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)問題，至少，應(yīng)該從金融系統(tǒng)的內(nèi)部和外部兩方面去進(jìn)行闡述或揭示。但本文并不預(yù)備做出這樣一種全面的分析和解釋，而只是試圖從其中一個方面去進(jìn)行一些有側(cè)重的探討，也就是說，以下的論述或許只是揭示了問題的局部。盡管并不全面，但我認(rèn)為，它將有助于我們集中精力、對癥下藥的提出一些具體的解決辦法。
　�、褰鹑陲L(fēng)險的體現(xiàn)
　　簡單的說，金融風(fēng)險的體現(xiàn)，一是金融體系本身資產(chǎn)負(fù)債狀況的惡化以及金融行為的混亂、被動和無秩序；二是由于這種惡化和混亂所導(dǎo)致或波及的整個社會政治、經(jīng)濟(jì)的動蕩和不平衡。幾乎可以這樣講，金融風(fēng)險對社會的影響無處、無時不在。
　�、娼鹑陲L(fēng)險的成因
　　以下我主要從管理的角度對金融風(fēng)險的成因提出一些觀點。我想，從這一角度來剖析金融風(fēng)險，大致可以涉及到這樣幾個話題：
　�、棚L(fēng)險總是逐步形成于過程之中
　　一般來講，風(fēng)險總有一個從逐步積累到最終暴發(fā)的過程，就象滾雪球一樣，風(fēng)險往往也是越滾越大。這里，日本山一證券公司的破產(chǎn)一案可以說是一個最明顯的例子。
　　基于這種觀點，就引導(dǎo)出了一個話題，即我們的管理行為究竟應(yīng)該是面向過程還是面向結(jié)果？當(dāng)然，這并不是一個簡單的、可以直接了當(dāng)進(jìn)行回答的問題，但它很有可能是探討防范和化解金融風(fēng)險途徑的關(guān)鍵。我想，對于過程或結(jié)果的控制，這應(yīng)該是同等重要的兩個方面：只注重過程、不注重結(jié)果，這是“沒有功勞、還有苦勞”思想的體現(xiàn)，容易導(dǎo)致資源、勞力、智力的浪費；而只注重結(jié)果、不注重過程，又是“勝者為王敗者寇”的表現(xiàn)，這正是醞釀風(fēng)險的重要根源。關(guān)鍵的問題是，如何做到這兩方面的結(jié)合、權(quán)衡和相輔相成，也就是說，如何依據(jù)希望促成的結(jié)果來有效的控制過程，使其在正確的軌道中運行。
　　我們所希望的結(jié)果當(dāng)然是沒有風(fēng)險或風(fēng)險不要暴發(fā)，可一旦風(fēng)險最終暴發(fā)，這就已經(jīng)是結(jié)果，是過程的終點，再好的管理手段和管理措施在這個時候都為時已晚、于事無補(bǔ)，不免顯得有些“蒼白無力”了。因而，對于風(fēng)險的管理，最重要的就是在它逐步形成的過程中就將其化解，而要做到這一點，就需要在風(fēng)險形成的過程中能夠及時的發(fā)現(xiàn)它，要想及時的發(fā)現(xiàn)它，最好、也是最簡單的辦法就是時刻跟蹤過程的進(jìn)展，但要做到這一點，沒有一種科學(xué)的管理方法和手段是不行的�？梢赃@樣說，只要我們能夠盡可能早的發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險，我們就有可能通過各種措施去解決它，至少可以使它將會帶來的各種不利影響降低到一定的限度。
　�、骑L(fēng)險有可能產(chǎn)生于管理的間歇
　　這里所說的管理的間歇，指的是不連續(xù)的管理或監(jiān)控。例如，風(fēng)險很有可能在我們?nèi)コ椴�、監(jiān)督或注意它的時候隱藏起來，而正好在我們不連貫的監(jiān)督的間歇中暴發(fā)，這往往使管理者措手不及。
　　這種不連續(xù)的管理，例如我們通常采用的月報、季報、年報制等，如果將它表現(xiàn)在一個坐標(biāo)圖上，就是一些“散點”，把這些“散點”全部加起來，實際上也只是代表了整個過程的極少極少的部分。盡管這種類似于“抽樣調(diào)查”的方法仍不失為一種科學(xué)的處理手段，但對于風(fēng)險控制、尤其是瞬息萬變的現(xiàn)代金融領(lǐng)域的風(fēng)險控制來講，這種方法已經(jīng)表現(xiàn)出了它的局限性和不安全性。而連續(xù)管理呢？它就象是坐標(biāo)圖上的一根曲線，是對整個過程的完整描述。當(dāng)然，我們通過這種連續(xù)性的監(jiān)控發(fā)現(xiàn)了潛在的風(fēng)險之后，還需要去研究化解風(fēng)險的具體辦法，但這就是另外一個非常專業(yè)性的問題了。實際上，更確切的說，這里所討論的議題更主要的是如何去發(fā)現(xiàn)風(fēng)險。
　�、庆o態(tài)管理和缺乏競爭的狀況也是導(dǎo)致風(fēng)險的重要因素之一
　　什么是靜態(tài)管理呢？形象的說，大致就是“讓你干什么，你就干什么，而且就只干什么；讓你怎么樣干，你就怎么樣干，而且只能這樣干；讓你干到什么程度，你就干到什么程度，而且也只需要干到這個程度即可”。這種管理模式是否存在于我國的金融系統(tǒng)呢？我想，盡管并不是那么絕對的都屬于這種模式，但至少可以說，它仍然是在相當(dāng)大的范圍內(nèi)實際存在的。
　　靜態(tài)管理所導(dǎo)致的一個缺憾，就是缺乏競爭�？梢韵胂�，在這種管理模式之下，作為被管理者，他根本無需去考慮更多的事情，只要按照領(lǐng)導(dǎo)的意圖“照貓畫虎”式的完成即可，競爭當(dāng)然無從產(chǎn)生。那么，缺乏競爭同風(fēng)險的形成又有什么必然的聯(lián)系呢？仔細(xì)推敲一下，我們就會發(fā)現(xiàn)，在一個不需要競爭的環(huán)境下成長起來的企業(yè)（當(dāng)然也包括金融性企業(yè)），它的生命一定非常脆弱，難以經(jīng)受任何波折和外界的沖擊，這本身就已經(jīng)是一種巨大的風(fēng)險，更何況，缺乏競爭還是導(dǎo)致每一個個體滿足、停滯、腐化、落后等的重要因素。
　　競爭，實際上也就是橫向比較。從目前我國金融系統(tǒng)的運作狀況來看，基本上是縱向比較占據(jù)著主導(dǎo)，也就是說拿自己的現(xiàn)在同自己的過去比，比過去強(qiáng)就是好的，不如過去，自然就是差的。在我國，也許橫向比較機(jī)制主要存在于各類金融機(jī)構(gòu)之間，而在同一系統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部，這種競爭機(jī)制很明顯是比較缺乏的。我想，依據(jù)目前的狀況，在不同的金融機(jī)構(gòu)之間所缺乏的恰恰是更多的合作，而在同一機(jī)構(gòu)內(nèi)部所缺乏的，或許正是多一些的競爭。
　�、裙芾碇械娜藶橐蛩剡^多是醞釀風(fēng)險的根源
　　為什么目前我國各類企業(yè)普遍存在著人為管理大于科學(xué)管理的現(xiàn)象呢？我想，這主要是由于尚缺乏一種科學(xué)、有效的管理方法或管理模式。人為因素在管理決策中占據(jù)主導(dǎo)地位，則風(fēng)險就是不可避免的。無論管理者是出于什么樣的意圖，或者是好的意圖、或者是壞的意圖，風(fēng)險都很有可能在這種人為環(huán)境下慢慢滋長起來，因為誰也不敢肯定的說他將永遠(yuǎn)是對的。
　　對于金融領(lǐng)域，這種風(fēng)險還有其特殊性，即由于人為決策失誤或本來就出于某種不好的意圖而導(dǎo)致的風(fēng)險，其影響的波及面將更廣，對社會造成的危害也將更大。這是金融行業(yè)自身的性質(zhì)所決定的。 因此，要想回避風(fēng)險，則在管理的行為中，讓科學(xué)的因素多一些、讓人為的因素少一些，這應(yīng)該是一條十分重要的途徑。
　　二、如何更好的發(fā)現(xiàn)和防范風(fēng)險
　　在金融領(lǐng)域來講，如果我們能夠非常精確、肯定的預(yù)測出所面對的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、政策以及微觀企業(yè)效益等各種因素的變化趨勢，那么金融風(fēng)險也就基本上可以被忽略了。但很遺憾的是，直到現(xiàn)在，我們?nèi)匀粵]有掌握、或許根本就不可能有這樣一種手段。因而，我們?nèi)匀槐仨毭鎸︼L(fēng)險，我們通過努力有可能做到的是盡可能早的去發(fā)現(xiàn)風(fēng)險、防范風(fēng)險，而不是杜絕風(fēng)險。
　　針對前述的關(guān)于金融風(fēng)險的管理方面的成因，我想，在管理的思想上如果能夠有以下一些轉(zhuǎn)變的話，將很有可能會在對風(fēng)險的有效防范上取得一些有益的進(jìn)展。
　　㈠著眼于建立一種能夠連續(xù)性的對過程進(jìn)行監(jiān)控的金融系統(tǒng)管理模式
　　由于我們不太可能從根本上完全杜絕風(fēng)險，而且也無法確切的得知風(fēng)險會在什么時候發(fā)生，因而，最直接、也是看似最笨拙的方法便是時時刻刻“盯著它”，也就是對過程進(jìn)行連續(xù)性的監(jiān)控。但過程是一個抽象的概念，我們?nèi)绾螌⑺D(zhuǎn)化成為比較直觀、具體、能夠被我們所識別的“代碼”呢？從本文的主題來講，這種“代碼”實際上就是數(shù)據(jù)。一系列的數(shù)據(jù)及數(shù)據(jù)之間的比較，反映了一段過程，因而，我們正是通過這些數(shù)據(jù)系列來監(jiān)控過程的進(jìn)展。
　　要實現(xiàn)對過程的連續(xù)監(jiān)控，就需要有連續(xù)性的反映過程進(jìn)展?fàn)顩r的數(shù)據(jù)系列。這種繁雜的數(shù)據(jù)處理工作當(dāng)然已經(jīng)沒有必要由人去直接完成，通過計算機(jī)的應(yīng)用，我們可以得到所需要的非常準(zhǔn)確、又非常及時的各種數(shù)據(jù)。
　　下面我們再來看，對過程進(jìn)行連續(xù)性的監(jiān)控究竟對防范風(fēng)險起到了什么樣的作用：
　　首先，連續(xù)性的監(jiān)控過程的進(jìn)展?fàn)顩r將會有利于及時發(fā)現(xiàn)問題、發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險。當(dāng)管理者能夠做到很清楚、很及時的掌握事情的每一步進(jìn)展或變化時，通過他的經(jīng)驗和綜合判斷能力等素質(zhì)，他就有可能及時的發(fā)現(xiàn)一些問題，發(fā)現(xiàn)一些潛在的風(fēng)險，這樣，他才有條件、有時間去研究解決的辦法，否則，即便是最聰明的管理者，不掌握情況，他根本就無從決策。因此可以說，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險的存在是防范和化解風(fēng)險的最重要的一步，通過對過程的連續(xù)性監(jiān)控，我們至少就是邁出了這重要的一步。
　　其次，當(dāng)管理者通過一系列的數(shù)據(jù)來監(jiān)控過程的每一步驟時，這對執(zhí)行者來說也是一種無形的約束，從而有利于防范風(fēng)險。執(zhí)行者感受到了管理者無時不在的監(jiān)控，他也就會逐步建立起一種自我約束機(jī)制，而這種自我約束機(jī)制的建立則正好是防范風(fēng)險的最根本、最有效的途徑。
　　最后，通過對過程的連續(xù)性監(jiān)控，管理者就可以逐步的、并且一定是越來越準(zhǔn)確的預(yù)測出最終將會產(chǎn)生的結(jié)果。所謂風(fēng)險，從很大意義上來講，正是對未來的不可預(yù)見性，當(dāng)結(jié)果已經(jīng)被管理者了然于胸的時候，則可以說風(fēng)險就已經(jīng)是被降到了最小程度。
　�、婀芾硭枷霃摹耙允聻楸尽毕颉耙匀藶楸尽鞭D(zhuǎn)變，管理模式從“靜態(tài)”向“動態(tài)”轉(zhuǎn)變。
　　什么是“以事為本”呢？這就是以做好每一件事情為管理的主要目的，不管你是什么樣的人，你是以什么樣的精神狀態(tài)去做事，只要事情被做好了就行。在傳統(tǒng)管理思想下，這種觀點往往是被認(rèn)可的；那么，什么又是“以人為本”呢？簡單的說，就是以激勵人員的工作熱情、提高人員的工作能力和挖掘人員的潛能、發(fā)揮人員的主觀能動性為管理的主要目的，這些目的實現(xiàn)了，由這些人去做的事情也就一定會被做好。
　　實際上，上述“以事為本”的觀點也并不見得有什么不對或不妥的地方，我們也常常將“就事論事”作為一種正確的待人接物的態(tài)度。既然如此，又為什么要提出從“以事為本”向“以人為本”轉(zhuǎn)變的觀點呢？這主要是出于一種長遠(yuǎn)的考慮。因為即便是過去或現(xiàn)在的每一件事都做的很好，每一項任務(wù)都完成的很順利，我們?nèi)匀浑y以保證在今后很長一段時期內(nèi)一定還能夠保持這種理想的狀況。人總是會變的，如果管理者始終不注意去培養(yǎng)和維系人員的工作熱情、工作積極性，不注意去挖掘人員的潛力，則難免會在將來遇到一些麻煩、挫折和風(fēng)險，那時就有可能出現(xiàn)這樣的情況，即你要求他做某件事情但他卻不愿意做，或者即使愿意做，他也沒有能力去按照你所希望的那樣把事情做好，這實際上也就是一種風(fēng)險。另一方面，在“以事為本”的思想前提下，管理者交待給執(zhí)行者去完成某項工作的時候，他可能同時會告訴或提示執(zhí)行者，這項工作應(yīng)該做到什么樣的程度他才會滿意。如果任務(wù)被按照要求圓滿的完成了，則管理者和執(zhí)行者雙方都比較滿足，都認(rèn)為這項工作已經(jīng)是被做的很好了，誰也不會去主動思考，是否還有可能做的更好。這樣一來，執(zhí)行者就逐漸的形成這樣一種思維，即只要按照管理者的意圖和要求，把交待給的事情做的使他滿意就是最大的成功，于是，在有些時候，他本來可以將某項工作做的更好，但由于管理者已經(jīng)非常滿意，因而執(zhí)行者就會認(rèn)為做的再好也已經(jīng)沒有什么必要，還不如不做，這就導(dǎo)致該項工作的停滯不前�！澳嫠兄�、不進(jìn)則退”，在市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，停滯也是一種風(fēng)險。
　　而“以人為本”的主導(dǎo)思想則不同于上述狀況，它的實質(zhì)就是通過影響人來影響事。因為任何事情都總是要由人去做的，只要保證了人員的精神飽滿、積極進(jìn)取等樂觀向上的態(tài)度，同時再不斷促使他提高自身的能力，挖掘自身的潛力，不斷的同別人進(jìn)行比較、展開競爭，永遠(yuǎn)不滿足于現(xiàn)狀、不陷入在已經(jīng)取得的成績中，則任何事情都不愁做不好。這實際上也就是把握住了事物的根本，抓住了問題的要害。
　　按照前面對“靜態(tài)管理”和“動態(tài)管理”的描述，我們可以看出，實現(xiàn)了“以事為本”到“以人為本”的轉(zhuǎn)變，實際上也就等于為“靜態(tài)管理”向“動態(tài)管理”的轉(zhuǎn)變鋪設(shè)下了順暢的道路，在這條道路上，競爭也就成為順理成章的事情了。
　�、缭龃蠖康目茖W(xué)管理成份，減少定性的人為管理方式
　　定量管理，是一種有科學(xué)依據(jù)的精確決策，而定性管理，則是一種模糊的人為決策。在管理行為中，增大前者所占的比重，無疑將會有利于減少差錯、減少風(fēng)險。
　　怎么樣去實施定量管理呢？或者說，定量管理的對象是什么呢？從金融行業(yè)來說，我想，定量管理的最主要目的就是，將資源的分配建立在定量的依據(jù)之上，而不是建立在缺乏理由的人為決策之上。對金融風(fēng)險進(jìn)行一番分析就可以看出，資源的分配是否合理、有效和安全，在很大程度上影響著風(fēng)險的高低。理性的做法當(dāng)然應(yīng)該是讓資源從效益低、風(fēng)險高、人員辦事能力差的地方流向效益高、風(fēng)險低、人員辦事能力強(qiáng)的地方，但如何正確的判斷這兩種不同的資源分配方向呢？有些情況是根據(jù)一些直觀、簡單的指標(biāo)就能夠進(jìn)行果斷決策的，而有些情況則不那么明確，例如對人員綜合能力的判斷等問題，就不那么簡單。如果要將對這些問題的判斷和決策都建立在定量、科學(xué)的基礎(chǔ)之上，就需要仔細(xì)研究一套定量管理的模型。
　　當(dāng)這種定量的科學(xué)管理模型建立起來之后，不僅對執(zhí)行者、而且對管理者來說，都將會形成一種約束。因為定量的數(shù)據(jù)成為管理者進(jìn)行決策、分配資源或執(zhí)行者提出要求、進(jìn)行申述時都必須向?qū)Ψ教峁┑囊罁?jù)時，雙方的人為因素就都不得不被限制在一定的范圍之內(nèi)，從而，至少是由于人為因素可能導(dǎo)致的各種風(fēng)險就得到了一定的控制和降低。
　�、杞⒑侠淼慕鹑谙到y(tǒng)指標(biāo)體系
　　管理行為在很大程度上可以說是以一些指標(biāo)的不同的完成程度作為依據(jù)的，同時，這些指標(biāo)也被執(zhí)行者看做是努力的方向。可見這種指標(biāo)體系的作用之大。
　　從目前我國金融系統(tǒng)所遵循、參照的指標(biāo)體系來看，我覺得其中的某些部分有必要進(jìn)行一番重新設(shè)置。尤其是對于防范金融風(fēng)險來講，這種指標(biāo)體系的設(shè)置是否合理，將會直接影響到風(fēng)險被認(rèn)識、理解或重視到什么樣的程度，并影響到管理者所掌握、了解到的情況是否真實和全面。因此，建立合理、實際、能夠真實反映管理者的意圖、能夠確切考查出執(zhí)行者實績的指標(biāo)體系，這也是防范和化解風(fēng)險的重要步驟。
　　三、“動態(tài)目標(biāo)管理”模式的引入
　　以上是我對我國目前所面臨的金融風(fēng)險的認(rèn)識以及對如何防范、化解金融風(fēng)險所提出的一些管理方面的觀點和思路。對于這些觀點和思路，我把它歸納稱為“動態(tài)目標(biāo)管理”。下面，我再大致介紹一下關(guān)于這種“動態(tài)目標(biāo)管理”的基本構(gòu)架。
　　1、什么是“動態(tài)目標(biāo)管理”？
　　“動態(tài)目標(biāo)管理”是一種面向各類組織的，運用計算機(jī)手段，以連續(xù)性的目標(biāo)監(jiān)控和管理為依托，通過系統(tǒng)的數(shù)學(xué)模型建立起動態(tài)競爭機(jī)制，引導(dǎo)人員在這一體系和過程中自主的不斷向前、向高調(diào)整各自的行為目標(biāo)，最充分的挖掘出“人”的內(nèi)在潛力，以實現(xiàn)該組織在現(xiàn)有條件下所能夠達(dá)到的最佳運作結(jié)果的管理模式。
　　2、“動態(tài)目標(biāo)管理”的基本思想
　　①把傳統(tǒng)管理方式中通常采用的“目標(biāo)”一詞劃分為兩個層次，第一層的含義實際上也就是“計劃”，它體現(xiàn)為靜止的、絕對的定量目標(biāo)；第二層的含義則是一種先后次序，也就是每一個個體在整體中的相對位置，它體現(xiàn)為一種運動的、相對的動態(tài)目標(biāo)。②把上述兩個層次的目標(biāo)同時下達(dá)給每一個被管理單位或個人，促使其為了實現(xiàn)第二層次的相對目標(biāo)而主動的觀注其他單位目標(biāo)完成的進(jìn)度，以判斷自己在整體中的相對位置，從而在比較和競爭的過程中自發(fā)的、不斷的向高調(diào)整自己第一層次的絕對目標(biāo)。當(dāng)每一個被管理單位都這樣做、或形成這樣的意識的時候，該組織整體的目標(biāo)也就自然而然的被不斷推高。③通過“動態(tài)目標(biāo)管理”的數(shù)學(xué)模型，主要實現(xiàn)三種目的：第一是使各單位不同性質(zhì)的目標(biāo)之間能夠相互比較；第二是使管理者及被管理者雙方都能隨時掌握各種類、各層次目標(biāo)執(zhí)行的進(jìn)度，發(fā)現(xiàn)問題能夠及時采取措施予以解決，從而可以更有效的預(yù)防或化解風(fēng)險；第三是使管理者的管理行為和決策能夠建立在定量、科學(xué)、公平的基礎(chǔ)之上，通過上述第二層次目標(biāo)的最終執(zhí)行結(jié)果來合理的確定資源的內(nèi)部流向、實施公平的激勵方式。④所有主要工作均被納入上述“動態(tài)目標(biāo)管理”體系之中，這樣，該組織整體的運作就體現(xiàn)為每一個個體之間相互競爭、相互推進(jìn)的良性循環(huán)，而每一個個體的潛力在這種運動的機(jī)制下也就被最大限度的挖掘出來。⑤由于每一個個體的潛力均得到最充分的挖掘和發(fā)揮，因而，組織整體的最終運作結(jié)果就可以被看作是在現(xiàn)有條件下所能夠達(dá)到的最佳結(jié)果。
　　3、“動態(tài)目標(biāo)管理”與傳統(tǒng)管理方式或思想的區(qū)別
　　作為一種“來自于實踐，經(jīng)理論升華，再付諸于實踐中去接受檢驗并用于指導(dǎo)實踐”的管理理論，“動態(tài)目標(biāo)管理”正是出自于對傳統(tǒng)管理方式或思想的反思、批判以及在此基礎(chǔ)上的揚棄。具體來講，它在以下幾個方面與傳統(tǒng)形成了比較鮮明的對比：
　�、僭诠芾斫Y(jié)構(gòu)上，“動態(tài)目標(biāo)管理”突破了傳統(tǒng)的類似于“金字塔”式的由上至下、等級分明的單向模式，代之以建立一種“網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)”，有意識的引導(dǎo)人員形成一種“將自己置身于整體之中來進(jìn)行反思從而調(diào)整自己行為”的習(xí)慣。在這種體系之下，組織整體的管理行為即呈現(xiàn)為“網(wǎng)狀推進(jìn)”或“整體滾動”的態(tài)勢，反映的是“大勢所趨”和“民心所愿”，而不是“長官意志”。與傳統(tǒng)方式相比，它比較突出的表現(xiàn)出了“人為管理”向“科學(xué)管理”的過度以及“直接管理”向“間接管理”的轉(zhuǎn)變。
　�、谠凇皠討B(tài)目標(biāo)管理”模式之下，被管理者的從屬地位發(fā)生變化，由過去的“指令趨動”轉(zhuǎn)變?yōu)椤澳繕?biāo)趨動”。而且，這種作為“行為趨動器”的目標(biāo)并非一成不變，它是隨著個體在整體中相對位置的不斷變化而變化，也就是說，目標(biāo)在趨動行為的同時又反過來受行為結(jié)果的影響而自行調(diào)整。在目標(biāo)和行為相互推進(jìn)的這個永無休止的過程中，每一個參與者實質(zhì)上都被潛移默化的放置在一種“逆水行舟、不進(jìn)則退”的境地，最終所導(dǎo)致組織整體的運作結(jié)果就是“水漲船高”。在這里，可以深刻的得出這樣的結(jié)論：任何組織的成功與失敗，都必然是管理者與被管理者雙方共同作用的結(jié)果，管理者營造好的、或壞的環(huán)境，被管理者在好的或壞的環(huán)境中摘取、或喪失成果。
　　③作為一種現(xiàn)代化的管理方式，“動態(tài)目標(biāo)管理”從其產(chǎn)生時即準(zhǔn)備著面對大量紛繁復(fù)雜、無休無止的管理事務(wù)。因而，它不僅有著自己系統(tǒng)化的數(shù)學(xué)模型，而且由于它定量化的處理、判斷各種事務(wù)的特點，使其非常充分的利用到了計算機(jī)手段，實現(xiàn)了管理、監(jiān)控、考核、調(diào)整、調(diào)度等的連續(xù)化作業(yè)，把組織運作過程中可能遇到的各類風(fēng)險掌握在每時每刻。這一點，“動態(tài)目標(biāo)管理”與傳統(tǒng)管理中的“年終算總帳”模式形成了鮮明的對比。
　�、堋皠討B(tài)目標(biāo)管理”把管理指向直接對準(zhǔn)“人”而非“事”，強(qiáng)調(diào)“通過影響人來影響事”�？梢哉f，人是一切資本中的最大資本，是一切原因中的最終原因，能否利用好人的能動性和創(chuàng)造性就是管理成敗的最關(guān)鍵問題。傳統(tǒng)管理的缺陷往往是，管理者或者不知不覺的陷入到對繁雜、具體的事務(wù)的直接處理當(dāng)中不能自拔，或者是由于方法的問題而在用人上總是“失之交臂”。比較而言，“動態(tài)目標(biāo)管理”在這方面獨具特色，充分理解并把握住了“人”自主發(fā)揮其能動性和創(chuàng)造性的前提條件，淋漓盡致的體現(xiàn)了它“以人為本”的主導(dǎo)思想，先鍛造“人”，再創(chuàng)造“業(yè)”。
　　⑤“動態(tài)目標(biāo)管理”是一種開放、廣譜型的管理方式，不同于某些特例，“在你這兒能用，在他那兒就沒法用”。由于作為“動態(tài)目標(biāo)管理”核心的數(shù)學(xué)模型的抽象性，使其并不受應(yīng)用范圍的限制，只要是有自己運作目的的組織，無論企業(yè)、事業(yè)、行政等各類單位均可適用。而且，這種利用計算機(jī)技術(shù)進(jìn)行連續(xù)管理的模式，在越是龐大、機(jī)構(gòu)越是繁多的組織中越能充分的體現(xiàn)出其優(yōu)越性。這一點，為“動態(tài)目標(biāo)管理”的縱向及橫向推廣奠定了基礎(chǔ)。
　　四、如何運用、如何推行“動態(tài)目標(biāo)管理”
　　在一個組織、或者是一個系統(tǒng)內(nèi)部開始推行“動態(tài)目標(biāo)管理”時，大致需要經(jīng)過這樣一些步驟：
　�。薄⒆罡吖芾碚哂H自宣傳和倡導(dǎo)；２、診斷組織內(nèi)部現(xiàn)有的各種缺失、理順關(guān)系、營造良好環(huán)境；３、指定專職部門或人員具體負(fù)責(zé)推行；４、擬定并下發(fā)《實施辦法》；５、商討建立能夠正確反映組織運作狀況的目標(biāo)體系；６、商討確定目標(biāo)計劃；７、建立定期報表制度以便數(shù)據(jù)傳遞及時和順暢；8、運用計算機(jī)軟件集中匯總和處理各項數(shù)據(jù)；９、連續(xù)監(jiān)控執(zhí)行的中間結(jié)果并做督促和引導(dǎo)；１０、依據(jù)目標(biāo)執(zhí)行情況調(diào)整組織內(nèi)部的人、財、物等資源配置；１１、執(zhí)行過程中可對某些目標(biāo)在集中討論、公開、公平、合理的前提下進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整；１２、目標(biāo)執(zhí)行結(jié)果的充分利用。
　　任何一種新生事物、或新的思想，當(dāng)它剛剛面世的時候，首先必須正視的總是直接或間接流露出來的猜疑、抵觸甚至反對等情緒�！皠討B(tài)目標(biāo)管理”的推行也不例外，很可能會遇到各種各樣的挫折。這時候，組織內(nèi)部最高管理者的意志就顯得尤為關(guān)鍵，他必須身體力行、極富耐心的進(jìn)行引導(dǎo)，才能使這種管理方法在漸進(jìn)的過程中得以確立、持續(xù)并得到逐步的認(rèn)可和贊同。
　　當(dāng)條件許可時，“動態(tài)目標(biāo)管理”的推行范圍可以在橫向和縱向上得以充分的擴(kuò)展，這不僅有助于廣泛的挖掘出各行各業(yè)、各個領(lǐng)域內(nèi)工作人員的潛力，有助于在各個系統(tǒng)內(nèi)部建立起高效、協(xié)調(diào)、統(tǒng)一的管理機(jī)制，有助于各個領(lǐng)域的管理者客觀、公正、有理有據(jù)的評核下屬業(yè)績，更為重要的是，這種推行將十分有助于在更大的范圍內(nèi)合理配置資源，從根本上有效的提高資源的使用效率。
　　我所希望的是，通過這種理論性的探討和經(jīng)過實踐檢驗之后，能夠形成一種有效的管理思路，對解決目前正被各國充分重視的金融風(fēng)險問題提供一些有益的參考。